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생명보험이나 연금(Annuity)을 가입한 후의 일도 고려하고 계신가요? ？

몇 년 전에 가입한 생명보험이나 연금보험, 지금도 그 목적을 기억하고 계신가요? ？

생명보험이나 연금보험은 가입할 때 상품의 내용이나 장점에 대해 자세한 설명을 듣고, 납득한 뒤 구매하시는 분들이 많을 것입니다. 하지만 5년, 10년, 혹은 그 이상의 시간이 지난 지금, 그 상품이 어떤 목적으로 필요했는지, 현재도 본인의 상황에 맞는지에 대해 생각해 본 적이 있으신가요? ？

지금까지 많은 분과 이야기를 나누는 과정에서, “계약할 때는 담당자가 친절하게 대해 주었지만, 그 후에는 거의 연락이 없다”는 이야기를 듣곤 합니다.

예전에 가입한 생명보험이나 연금에 대해 이야기를 들어보면, 가입 당시와 현재에 비해 생활 환경이나 미래의 목표가 크게 달라진 경우도 드물지 않습니다. 예를 들어, 자녀가 어렸을 때 가족의 생활을 지키기 위해 가입한 생명보험도, 자녀가 독립하고 주택담보대출 상환이 끝난 현재에는 당시와 같은 보장이 반드시 필요한 것은 아닙니다.

또한, 미래의 수입을 확보하기 위해 가입한 연금에 대해서도, 은퇴 시기나 수입 상황이 변하면 당초 생각했던 활용 방법을 재검토해야 할 수도 있습니다. 그중에는 몇 년 전에 권유를 받아 가입했지만, 시간이 지나면서 애초에 무엇을 위해 그 상품을 구매했는지, 어떤 기능이 있는지조차 잊어버리신 분도 계시고, 가입 당시와 현재 필요한 보장이나 기능이 달라졌음에도 불구하고 재검토할 기회가 없어, 현재 계약이 본인의 상황에 맞는지 알지 못한 채 계속 유지하고 계신 경우도 있습니다.

물론, 오랫동안 보유하는 것이 좋은 경우도 있습니다. 중요한 것은 **현재 상황과 그 상품을 보유한 목적이 부합하는지 이해하는 것**이라고 생각합니다. 저는 금융상품을 선택할 때의 설명은 물론, 계약 후의 사후 관리도 그만큼 중요하다고 생각합니다.

【다음과 같은 상담도 받고 있습니다】

・ 몇 년 전에 가입한 생명보험의 내용을 확인하고 싶다
・ 현재 보유하고 있는 연금 상품이, 어떤 목적을 위한 상품인지 이해하고 싶다
・ 가입 당시와 생활 환경이 달라졌으므로, 현재 보장 내용을 재검토하고 싶다
・ 오랫동안 보유해 온 보험이나 연금 상품을, 이대로 계속 유지해도 되는지 확인하고 싶다
・ 은퇴가 다가왔으므로, 사회보장연금(Social Security)이나 401(k), IRA를 포함하여 은퇴 준비를 고민하고 싶습니다
・ 현재 담당자와는 다른 관점에서 조언을 들어보고 싶습니다

상담 결과, 현재 보유 중인 상품이 본인의 목적에 부합한다면 그대로 유지하는 것도 하나의 선택지입니다.

**반드시 새로운 금융상품에 가입해야 하는 것은 아닙니다.**

우선 현재 계약 내용이나 가입 당시의 목적을 확인하고, 앞으로 어떻게 활용하는 것이 좋을지 함께 고민해 보고자 합니다.

【11월 은퇴 칼럼을 업데이트했습니다】

**“10년 전에 가입한 생명보험이나 연금, 지금도 같은 이유로 보유하고 계신가요? ？ ”**

이번 칼럼에서는 자녀의 독립이나 주택담보대출 완납, 퇴직 등 가입 당시와 현재 생활 환경이 달라진 경우의 구체적인 사례를 다루고 있습니다. 또한, 오랫동안 보유해 온 계약에 대해 확인해 두어야 할 5가지 포인트와, 계약 후 담당자로부터 후속 조치가 없는 경우에 고려해 볼 점에 대해서도 자세히 소개하고 있습니다.

**계약을 재검토하는 것이 반드시 해약이나 새로운 상품으로의 전환을 의미하는 것은 아닙니다. **

“내가 가입한 보험이나 연금도 한 번 확인해 보는 것이 좋을까 ？ ”

그런 의문이 있으신 분들은 꼭 읽어보시기 바랍니다.

11월의 은퇴 칼럼은 아래 링크에서 확인하실 수 있습니다.

【컨설턴트 소개】

**야시마 타케시 （ Takeshi Yashima ） **

위스콘신-매디슨 대학교(University of Wisconsin–Madison)에서 금융학을 전공했습니다. 일본계 기업에서 약 10년간 근무하는 한편, 2010년경부터 부동산 투자 및 귀금속 투자를 경험하며 자산 형성 및 금융에 대해 배워왔습니다. 2013년에 금융 업계에서 활동을 시작하여, 현재 13년 이상 생명보험, 연금(Annuity), 은퇴 관련 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, RSSA （ Registered Social Security Analyst ） 자격을 보유하고 있으며, 사회보장 수급 제도에 대해서도 전문적인 지식을 쌓아가고 있습니다. 금융 상품을 소개하는 것뿐만 아니라, 고객님께서 직접 그 구조를 이해하고 납득한 후 선택하실 수 있도록 금융 교육을 중요하게 생각합니다.

【첫 개별 상담은 무료입니다】

“예전에 가입한 보험 내용을 다시 한 번 확인하고 싶다”
“연금 상품을 가지고 있지만, 지금 상태로도 괜찮은지 모르겠다”
“은퇴를 앞두고 현재 준비 상황을 재검토해 보고 싶다”

그런 분들도 부담 없이 문의해 주십시오.

일본어로 상담이 가능합니다. 대면 ・ 온라인 （ Zoom ） 중 어느 방식이든 가능합니다.

생명보험이나 연금(Annuity)은 몇 년, 경우에 따라서는 수십 년 동안 함께해 나가야 하는 금융 상품입니다. 그렇기 때문에 가입할 때뿐만 아니라, **그 후에도 부담 없이 상담할 수 있는 관계**를 소중히 여기고자 합니다.

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